Политика KYC/AML

Приверженность Xgram ответственному и приватному криптообмену

В Xgram мы разделяем ключевые ценности децентрализованной экосистемы: приватность, прозрачность и автономию. Мы стремимся предоставить пользователям быстрый, безопасный и приватный опыт обмена криптовалют crypto-to-crypto.

Сохраняя приверженность приватности, мы внедрили автоматизированную систему предотвращения рисков, связанных с противодействием отмыванию средств (AML). Система в реальном времени проверяет каждую транзакцию и блокирует обработку средств, имеющих подтверждённую связь с незаконными источниками.

Отсутствие KYC по умолчанию

Мы не требуем прохождения идентификации личности при обычных условиях. Платформа Xgram создана для криптовалютных транзакций без излишнего раскрытия персональных данных.

AML-проверка

Xgram использует современные инструменты оценки рисков, такие как AMLBot и Crystal Blockchain, для автоматической проверки всех входящих средств по глобальным чёрным спискам и базам данных блокчейн-аналитики.
В рамках процедур противодействия отмыванию средств все транзакции проходят автоматическую проверку с использованием системы анализа блокчейна.
Для оценки уровня риска используется аналитический инструмент AMLBot, который присваивает каждой транзакции показатель риска (Risk Score) на основании происхождения средств и анализа истории транзакций в блокчейне.

В рамках риск-ориентированного подхода применяются следующие принципы:

• транзакции с Risk Score ниже 70% могут быть обработаны в стандартном режиме;
• транзакции с Risk Score 70% и выше могут быть временно приостановлены для проведения дополнительной AML-проверки, включая процедуры KYC и/или подтверждения источника средств (Source of Funds).

Если транзакция была отмечена системой AML-анализа как потенциально рискованная, сервис может инициировать процедуру дополнительной проверки.

Такая проверка может включать:

• ручной анализ транзакции специалистами комплаенс-отдела;
• запрос информации о происхождении средств (Source of Funds);
• запрос процедуры идентификации пользователя (KYC).

Помимо числового значения Risk Score, при принятии решения также учитываются специальные метки риска, присвоенные источнику средств. К таким категориям могут относиться, в частности:

• украденные средства (stolen funds);
• адреса, связанные с мошеннической деятельностью;
• адреса, связанные с программами-вымогателями (ransomware);
• darknet-ресурсы;
• сервисы микширования транзакций;
• санкционные адреса и лица;
• иные категории повышенного риска, выявленные системой AML-анализа.

В случае выявления повышенного риска транзакция может быть временно приостановлена до завершения процедуры проверки.

Когда может потребоваться KYC

В исключительных случаях, если этого требуют местные или международные регулирующие органы (например, запросы правоохранительных органов, судебные решения или обращения по санкционным субъектам), мы оставляем за собой право временно приостановить транзакцию и запросить у пользователя прохождение одноразовой процедуры KYC.

В таких случаях:

• Пользователь будет перенаправлен к нашему проверенному партнёру по комплаенсу (например, AMLBot) для подтверждения личности.
• На прохождение проверки отводится 3 дня.
• В случае отказа от верификации транзакция будет отменена и возвращена за вычетом сетевых комиссий.
• Мы не храним персональные данные — все процедуры KYC обрабатываются сторонним партнёром в соответствии с GDPR и другими международными стандартами защиты данных.

Что мы не поддерживаем

• Xgram не поддерживает отмывание денежных средств и финансирование терроризма.
• Мы не сотрудничаем с лицами и организациями, причастными к незаконной деятельности.
• Мы не замораживаем средства пользователей, за исключением случаев, прямо предусмотренных судебными или регуляторными требованиями.
• Мы не храним KYC-документы и персональные данные на наших серверах.

Запрашиваемые материалы

В рамках процедуры проверки пользователю может быть предложено предоставить следующие материалы:
Для прохождения процедуры KYC:

• фотографию или скан документа, удостоверяющего личность (паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение);
• фотографию пользователя с документом, удостоверяющим личность.

Для подтверждения происхождения средств (Source of Funds):

• скриншоты или выписки из кошелька, с которого была отправлена транзакция;
• историю операций, подтверждающую происхождение средств;
• скриншоты аккаунтов криптовалютных бирж или сервисов, через которые были получены средства;
• пояснение источника происхождения средств.

Сервис оставляет за собой право запросить дополнительные материалы, если это необходимо для завершения проверки.

Сроки проведения проверки

• После получения всех необходимых материалов проверка может занимать до 3 рабочих дней.
• Пользователь обязан предоставить запрошенные материалы для проверки. До момента получения необходимой информации транзакция может оставаться временно приостановленной.

Условия возврата средств

После завершения проверки возможны следующие варианты:

• завершение обменной операции, если по результатам проверки нарушений не выявлено;
• возврат средств отправителю, если выполнение операции невозможно либо пользователь отказывается проходить процедуру проверки;
• возврат средств законному владельцу, если сервис получает официальный запрос или предписание от компетентных правоохранительных органов, подтверждающее факт незаконного происхождения средств.
• В случае возврата средств они отправляются на соответствующий адрес в соответствии с результатами проверки и применимыми требованиями законодательства.
• Если возврат осуществляется отправителю, средства направляются на исходный адрес отправителя. Возврат осуществляется в течение 24 часов после завершения проверки, при этом может удерживаться только сетевая комиссия, необходимая для выполнения транзакции в блокчейне.

Срок удержания средств

• Срок удержания средств может зависеть от характера проверки и обстоятельств конкретного случая.
• В случае проведения стандартной проверки средства могут удерживаться до момента предоставления пользователем необходимой информации и завершения процедуры проверки.
• В отдельных случаях срок удержания может быть продлен, если это необходимо для выполнения требований законодательства или исполнения официальных запросов правоохранительных органов.

Для пострадавших от кражи

Если вы стали жертвой кражи криптовалюты и предполагаете, что средства могли быть переведены через Xgram, пожалуйста:

1. Создайте обращение в службу поддержки с подробным описанием и доказательствами в блокчейне.
2. Предоставьте документы от правоохранительных органов по данному делу.
3. При получении официального запроса от юридических органов в течение 14 дней мы будем сотрудничать для отслеживания транзакции.

Обратите внимание: если средства уже были обменяны, мы можем предпринять действия только в отношении валюты назначения и только по официальному юридическому запросу.

В Xgram мы стремимся соблюдать баланс между финансовой приватностью и регуляторной ответственностью. Мы гордимся тем, что поддерживаем децентрализованные ценности и одновременно обеспечиваем чистую и соответствующую требованиям среду для всех пользователей.