Politique KYC/AML

L'engagement de Xgram pour un échange de crypto-monnaies responsable et privé

Chez Xgram, nous partageons les valeurs fondamentales de l'écosystème décentralisé : la confidentialité, la transparence et l'autonomie. Nous nous efforçons d'offrir aux utilisateurs une expérience d'échange de crypto-monnaies (crypto-to-crypto) rapide, sécurisée et privée.

Tout en maintenant notre engagement en faveur de la confidentialité, nous avons mis en place un système automatisé de prévention des risques liés au blanchiment d'argent (AML). Le système vérifie chaque transaction en temps réel et bloque le traitement des fonds ayant un lien confirmé avec des sources illégales.

Absence de KYC par Défaut

Nous n'exigeons pas de vérification d'identité dans des conditions normales. La plateforme Xgram est conçue pour les transactions de crypto-monnaies sans divulgation inutile de données personnelles.

Vérification AML

Xgram utilise des outils modernes d'évaluation des risques, tels que AMLBot et Crystal Blockchain, pour vérifier automatiquement tous les fonds entrants par rapport aux listes noires mondiales et aux bases de données d'analyse de la blockchain.
Dans le cadre de nos procédures de lutte contre le blanchiment d'argent, toutes les transactions sont soumises à une vérification automatique à l'aide d'un système d'analyse de la blockchain.
Pour évaluer le niveau de risque, nous utilisons l'outil analytique AMLBot, qui attribue un Score de Risque (Risk Score) à chaque transaction sur la base de l'origine des fonds et de l'analyse de l'historique des transactions dans la blockchain.
Sur la base d'une approche fondée sur les risques, les principes suivants s'appliquent :

Les transactions avec un Score de Risque inférieur à 70 % peuvent être traitées en mode standard.
Les transactions avec un Score de Risque de 70 % et plus peuvent être temporairement suspendues pour une vérification AML supplémentaire, y compris les procédures KYC et/ou la confirmation de la Source des Fonds (Source of Funds).

Si une transaction est signalée comme potentiellement risquée par le système d'analyse AML, le service peut initier une procédure de vérification supplémentaire.
Cette vérification peut inclure :

Une analyse manuelle de la transaction par les spécialistes du service conformité.
Une demande d'informations sur la Source des Fonds.
Une demande de procédure d'identification de l'utilisateur (KYC).

Outre la valeur numérique du Score de Risque, des étiquettes de risque spéciales attribuées à la source des fonds sont également prises en compte lors de la prise de décision. Ces catégories peuvent inclure, entre autres :

Fonds volés (stolen funds)
Adresses associées à des activités frauduleuses
Adresses associées à des logiciels rançonneurs (ransomware)
Ressources du darknet
Services de mixage de transactions
Adresses et personnes sous sanctions
Autres catégories à haut risque identifiées par le système d'analyse AML.

En cas de détection d'un risque accru, la transaction peut être temporairement suspendue jusqu'à la fin de la procédure de vérification.

Quand le KYC peut être Requis

Dans des cas exceptionnels, si les autorités réglementaires locales ou internationales l'exigent (par exemple, demandes des forces de l'ordre, décisions de justice ou demandes concernant des entités sanctionnées), nous nous réservons le droit de suspendre temporairement une transaction et de demander à l'utilisateur de se soumettre à une procédure KYC unique.

Dans de tels cas :

L'utilisateur sera redirigé vers notre partenaire de confiance en matière de conformité (par exemple, AMLBot) pour une vérification d'identité.
L'utilisateur dispose de 3 jours pour effectuer la vérification.
En cas de refus de vérification, la transaction sera annulée et remboursée, déduction faite des frais de réseau.
Nous ne stockons pas de données personnelles ; toutes les procédures KYC sont traitées par un partenaire tiers conformément au RGPD et aux autres normes internationales de protection des données.

Ce Que Nous Ne Soutenons Pas

Xgram ne soutient pas le blanchiment d'argent ni le financement du terrorisme.
Nous ne coopérons pas avec des individus ou des organisations impliqués dans des activités illégales.
Nous ne gelons pas les fonds des utilisateurs, sauf dans les cas expressément prévus par des exigences judiciaires ou réglementaires.
Nous ne stockons pas de documents KYC ni de données personnelles sur nos serveurs.

Documents Demandés

Dans le cadre de la procédure de vérification, il peut être demandé à l'utilisateur de fournir les documents suivants :
Pour la procédure KYC :

Une photo ou un scan d'une pièce d'identité (passeport, carte d'identité nationale ou permis de conduire).
Une photo de l'utilisateur tenant sa pièce d'identité.

Pour confirmer la Source des Fonds :

Captures d'écran ou relevés du portefeuille à partir duquel la transaction a été envoyée.
Historique des opérations confirmant l'origine des fonds.
Captures d'écran de comptes sur des plateformes d'échange de crypto-monnaies ou des services par lesquels les fonds ont été reçus.
Explication de la source d'origine des fonds.

Le service se réserve le droit de demander des documents supplémentaires si nécessaire pour finaliser la vérification.

Délais de Réalisation de la Vérification

Après réception de tous les documents nécessaires, la vérification peut prendre jusqu'à 3 jours ouvrables.
L'utilisateur est tenu de fournir les documents demandés pour la vérification. La transaction peut rester temporairement suspendue jusqu'à la réception des informations nécessaires.

Conditions de Remboursement des Fonds

À l'issue de la vérification, les options suivantes sont possibles :

Achèvement de l'opération d'échange si aucune violation n'est détectée à la suite de la vérification.
Retour des fonds à l'expéditeur si l'opération ne peut pas être effectuée ou si l'utilisateur refuse de se soumettre à la procédure de vérification.
Retour des fonds au propriétaire légal si le service reçoit une demande ou une injonction officielle des autorités compétentes confirmant l'origine illégale des fonds.
En cas de remboursement, les fonds sont envoyés à l'adresse appropriée conformément aux résultats de la vérification et aux exigences légales applicables.
Si le remboursement est effectué à l'expéditeur, les fonds sont renvoyés à l'adresse d'origine de l'expéditeur. Le remboursement est effectué dans les 24 heures suivant la fin de la vérification, et seuls les frais de réseau nécessaires à l'exécution de la transaction sur la blockchain peuvent être déduits.

Durée de Conservation des Fonds

La durée de conservation des fonds peut dépendre de la nature de la vérification et des circonstances du cas spécifique.
En cas de vérification standard, les fonds peuvent être conservés jusqu'à ce que l'utilisateur fournisse les informations nécessaires et que la procédure de vérification soit terminée.
Dans certains cas, la durée de conservation peut être prolongée si nécessaire pour se conformer aux exigences légales ou pour répondre aux demandes officielles des forces de l'ordre.

Pour les Victimes de Vol

Si vous avez été victime du vol de crypto-monnaies et que vous soupçonnez que les fonds ont pu être transférés via Xgram, veuillez :

Créer une demande auprès du service d'assistance avec une description détaillée et des preuves sur la blockchain.
Fournir les documents des forces de l'ordre relatifs à l'affaire.
Dès réception d'une demande officielle des autorités judiciaires dans un délai de 14 jours, nous coopérerons pour tracer la transaction.

Veuillez noter : si les fonds ont déjà été échangés, nous ne pouvons agir que sur la devise de destination et uniquement sur demande légale officielle.

Chez Xgram, nous nous efforçons de maintenir un équilibre entre la confidentialité financière et la responsabilité réglementaire. Nous sommes fiers de soutenir les valeurs décentralisées tout en assurant un environnement propre et conforme pour tous les utilisateurs.